luchecon (luchecon) wrote,
luchecon
luchecon

Банки в Беларуси живут хорошо???!

На сайте Приор-банка появился довольно полезный аналитический материал, призывающий снижать стоимость денег в белорусской экономике. С выводами не для наших реалий.
Вот этот материал:

В условиях международного финансового кризиса со стороны правительства и Национального банка Беларуси необходимы более решительные действия, направленные на снижение стоимости денег в экономике. При нынешнем уровне процентных ставок по банковским кредитам сохранить высокие темпы экономического роста будет сложно уже в краткосрочной и среднесрочной перспективе.  
 Международный финансовый кризис спровоцировал отток иностранного капитала и заметный рост процентных ставок на денежном рынке Беларуси что, по цепочке, может привести к снижению темпов экономического роста в стране.  
 В настоящее время процентные ставки по однодневным межбанковским кредитам в национальной валюте устойчиво колеблются выше отметки 20 проц. В октябре по сравнению с сентябрем объем операций Нацбанка по поддержке ликвидности банков /кредиты овернайт, СВОП овернайт, ломбардные кредиты по фиксированной ставке и на аукционной основе/ возрос сразу в 6,7 раза до рекордных 7,516 трлн бел руб /1 долл – 2163 бел руб/.  
 И, по всей видимости, можно предположить, что в ноябре 2008 г по сравнению с октябрем поддержка ликвидности банков со стороны центрального банка также возросла. Так, в ноябре только в ходе ломбардных кредитных аукционов по объявленной процентной ставке Нацбанк Беларуси предоставил банкам сразу 4,401 трлн бел руб /из заявленных 5,353 трлн бел руб/, что на 27,3 проц больше, чем в октябре.  
 Объем средств на коррсчетах белорусских банков по состоянию на утро 28 ноября снизился по сравнению с предыдущим днем на 21 проц до 551,530 млрд бел руб. На прошедшей неделе динамика остатков средств на коррсчетах белорусских банков выглядит следующим образом /по состоянию на утро/: понедельник – 892,859 млрд бел руб, вторник – 1157,16 млрд бел руб, среда – 1016,427 млрд бел руб, четверг – 698,228 млрд бел руб и пятница – 551,530 млрд бел руб.  
 Как следствие, закономерно дорожают и кредиты для населения и предприятий. Сейчас стоимость банковских кредитов в ряде случаев уже достигает запредельных 22-28 проц годовых. Более того, в складывающихся условиях банки начали ограничивать свою кредитную активность, в частности, уменьшая размер верхней планки по кредитам и сокращая срок кредитования. Некоторые банки существенно увеличили сроки рассмотрения кредитных заявок, ориентировочно до 3-4 недель, а в отдельных банках выдача кредитов физлицам временно приостановлена.  
 Вкупе с заметным ростом процентных ставок все это может замедлить динамику отдельных секторов экономики Беларуси. В частности, речь идет о потребительском рынке, торговле, строительном секторе, рынке недвижимости и др.  
 Причем указанная тенденция может затронуть и динамику инвестиций в основной капитал: на фоне кризисных явлений предприятия могут приостановить выполнение инвестиционных планов до лучших времен. Да и сами по себе высокие процентные ставки по кредитам и займам не являются стимулом к осуществлению инвестиционных проектов.  
 Вероятно, сегодня со стороны правительства и центрального банка необходимы более решительные меры, направленные на расширение системы рефинансирования белорусских банков и поддержание необходимого уровня ликвидности в банковской системе страны.  
 В этом контексте в качестве положительного момента следует выделить снижение центральным банком отчислений в фонд обязательного резервирования /ФОР/ по привлеченным средствам банков. Так, с 1 декабря 2008 г устанавливаются следующие нормативы резервных требований: от привлеченных средств физлиц в белорусских рублях – 1,5 проц; от привлеченных средств юрлиц в белорусских рублях – 7 проц; от привлеченных средств в иностранной валюте – 7 проц.  
 Данные нормативы резервных требований будут применяться к расчетам резервных требований, подлежащих депонированию в НББ с 12 ноября по 16 декабря 2008 г /к базе резервирования за октябрь 2008 г/. Новый расчет будет осуществлен исходя из установленного норматива фиксированной части резервных требований в размере 60 проц /ранее 70 проц/.  
 В условиях дефицита ликвидности снижение нормативов обязательного резервирования позволит временно высвободить для банков примерно 520 млрд бел руб. Добавим, что в январе-октябре 2008 г обязательные резервы банков в центральном банке возросли на 31,4 проц до 2,216 трлн бел руб на 1 ноября. То есть сегодня возможности для дальнейшего снижения отчислений в ФОР, безусловно, существуют и вероятно, ими стоит воспользоваться в первом квартале 2009 г.  
 Кроме того, в современных условиях, на наш взгляд, целесообразным выглядит и снижение процентных ставок по постоянно доступным и двусторонним операциям регулирования текущей ликвидности с нынешних 20 проц годовых. Так, с 12 ноября операции на открытом рынке осуществляются на следующих условиях: ломбардный кредит на аукционной основе и покупка ценных бумаг на условиях РЕПО – не выше 20 проц и не ниже ставки рефинансирования /с 12 ноября установлена на уровне 11 проц/; депозиты на аукционной основе, эмиссия краткосрочных облигаций НББ, продажа ценных бумаг на условиях РЕПО – не ниже 8 проц и не выше ставки рефинансирования.  
 Положительно оценивается и решение правительства о внесении в уставные фонды госбанков до конца текущего года 1,5 млрд долл за счет средств госбюджета, что станет мерой по укреплению банковской системы в условиях кризиса на внешних рынках. При этом собственный капитал Белагропромбанка будет увеличен на сумму порядка 1 млрд долл, что существенно расширит возможности банка по кредитной поддержке субъектов хозяйствования и населения.  
 По данным Нацбанка, за январь-октябрь 2008 г в уставные фонды белорусских банков также внесено более 400 млн долл иностранных ресурсов. «Это беспрецедентное увеличение уставных фондов наших банков за счет иностранных ресурсов. И очень важно то, что этот процесс продолжается», – отметил председатель правления Нацбанка Беларуси Петр Прокопович.  
 Кроме того, по его словам, в ходе переговоров центрального банка с крупнейшими иностранными инвесторами по вопросам их работы на белорусском рынке в 2009 г, зарубежные партнеры заявили о том, что их поддержка своих дочерних банков в Беларуси будет увеличена.  
 Тем более что на современном этапе в финансовом секторе Беларуси сохраняются высокие темпы роста. Так, доходы белорусских банков в январе-октябре 2008 г возросли сразу на 52,8 проц до 6,110 трлн бел руб, а прибыль на 54,2 проц до 711,9 млрд бел руб.  
 «Эти цифры резко контрастируют с миллиардными списаниями западных банковских структур. Да и по сравнению с соседними странами ситуация в банковской системе Беларуси пока выглядит заметно лучше. Так, в России в октябре совокупный убыток банков /без учета Внешэкономбанка/ составил 39,3 млрд рос руб», – отмечает аналитик Александр Муха.  
 В свою очередь, активы банков по итогам десяти месяцев текущего года возросли на 43,8 проц до 61,800 трлн бел руб /или 29,2 млрд долл/. Собственный /нормативный/ капитал банков на 1 ноября составил 8,011 трлн бел руб, что на 22,7 проц больше, чем на начало года. Достаточность собственного капитала снизилась до 16,33 проц на 1 ноября против 19,31 на 1 января.  
 При этом рентабельность собственного капитала банков в январе-октябре 2008 г возросла до 12,12 проц против 9,92 проц в январе-октябре 2007 г. Рентабельность активов банков в январе-октябре 2008 г составила 1,72 проц против 1,60 проц год назад.  
 В январе-октябре проблемные активы /субстандартные, сомнительные и безнадежные/ белорусских банков увеличились на 15,2 проц до 748 млрд бел руб на 1 ноября. При этом фактически созданный резерв по активам, подверженным кредитному риску, возрос за десять месяцев на 8,3 проц до 432,7 млрд бел руб на 1 ноября. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, снизилась до 1,50 проц на 1 ноября против 2,11 проц год назад.   Краткосрочная ликвидность банков упала до 0,90 проц на 1 ноября против 1,52 проц год назад. В то же время, мгновенная ликвидность банков снизилась до 131,75 проц на 1 ноября против 140,68 проц год назад.  
 Текущая ликвидность банков снизилась со 109,25 проц на 1 ноября 2007 г до 99,35 проц на 1 ноября 2008 г. В целом соотношение ликвидных и суммарных активов снизилось до 22,48 проц на 1 ноября 2008 г против 23,07 проц год назад.  
 На наш взгляд, сегодня также выглядит важным создание необходимых условий для полноценного развития других участников финансового рынка, включая институциональные долгосрочные инвестиционные фонды /негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные и управляющие компании, общие фонды банковского управления и др./.  
 Тем более что стоимость ценных бумаг белорусских эмитентов продолжает демонстрировать достаточно высокие темпы роста. Так, стоимость корпоративных облигаций, находящихся в обращении, в январе-октябре 2008 г возросла: в национальной валюте в 3,1 раза до 1,473 трлн бел руб, в долларах США – на 10,1 проц до 38 млн долл, в евро – на 16 проц до 22,5 млн евро на 1 ноября. Кроме того, в январе-октябре 2008 г выпущены облигации в российских рублях на сумму 25 млн рос руб.  
 В свою очередь, стоимость акций, находящихся в обращении, возросла в январе-октябре на 64,7 проц до 27,595 трлн бел руб. В том числе стоимость акций открытых акционерных обществ увеличилась на 13,8 проц до 18,021 трлн бел руб, закрытых акционерных обществ – сразу в 10,5 раза до 9,575 трлн бел руб на 1 ноября.  
 На фоне международного финансового кризиса небезынтересным также выглядит и увеличение в структуре пассивов банковского сектора Беларуси стоимости производных финансовых инструментов до 140,3 млн долл на 1 ноября 2008 г против 0,8 млн долл год назад.  
 ПРАЙМ-ТАСС  здесь

 

Tags: банки
Subscribe

promo luchecon april 1, 2014 14:26 2
Buy for 10 tokens
"Если первым не писать людям и не навязываться, то можно обнаружить, что, в принципе, никому ты и не нужен". Афоризм для промоутеров.
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 6 comments